Rückforderung von Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsjoker

► Schnelle Hilfe

► Hochladen des Darlehnsvertrags und Vorfälligkeitsberechnung der Bank

► Unverbindliche und kostenlose Beratung und Prüfung durch uns

► Falls vorhanden: Prüfung Ihrer Rechtsschutzversicherung  auf Deckung

► Erteilung des Auftrages zur Rückforderung ohne Erfolgsbeteiligung. D.h. Sie erhalten bei Erfolg den vollen Betrag

Worum geht’s?

Nach der aktuellen Rechtsprechung kann die gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückgefordert werden, wenn

► Privatleute betroffen sind und

► der Darlehns- bzw. Kreditvertrag nach dem 20.03.2016 abgeschlossen wurde und

► die Immobilie verkauft wurde oder verkauft werden soll und

► die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung intransparent ist.
 

Im Detail

Die Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen an die Bank z.B. bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehns bzw. Kredits ist ein häufiges Ärgernis. Die Berechnung der geforderten Vorfälligkeitsentschädigung kann oft nicht nachvollzogen werden und in Anbetracht der Höhe schreckt mancher vor einem Verkauf der Immobilie und Ablösung zurück. 

Die Grundlage für die geforderte Vorfälligkeit ist der Darlehens- bzw. Kreditvertrag. Bei der Lektüre der betreffenden Regelungen wird man aber häufig nicht sonderlich schlau. Die böse Überraschung folgt dann, wenn die Bank ihre Berechnung vorlegt. Von deren Berechnungen sind auch zunehmend die Gerichte überrascht und bieten den Bankkunden damit die Möglichkeit zur Rückforderung der gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung.

Mangels klarer und verständlicher Regelung der Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung verdammte bspw. das Landgericht Rostock (Urteil vom 10. Februar 2021, Az.: 2 O 872/19) die Ostsee-Sparkasse Rostock zur Rückzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 23.500,00 Euro plus Zinsen. Da die Sparkassen in den meisten Fällen das gleiche Vertragswerk nutzen, hat das Urteil weitreichende Folgen für alle Sparkassen-Kunden. 

Andere Banken sind ebenfalls betroffen. So verurteilte das Oberlandesgericht Frankfurt die Commerzbank zur Rückzahlung von 21.600,00 Euro (Urteil vom 01. Juli 2020, Az.: 17 U 810/19 - bestätigt mit BGH, Beschluss vom 28.06.2021 , Az.: XI ZR 320/20). Das Landgericht Konstanz verdonnerte die Volksbank am 08. Dezember 2020 (Az.: C 4 O 155/20) zur Zahlung von 8.300,00 Euro.

Laut den Gerichtsentscheidungen genügt es nicht, nur die Parameter für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung zu benennen, ohne konkret zu regeln, wie diese miteinander in Beziehung zu setzen sind. Der Verbraucherschutzgedanke des § 502 BGB erfordert die lückenlose und transparente Information der Bankkunden. Ansonsten greift die Sanktion des § 502 Abs. 2 Nr. 2 BGB und die Verpflichtung zur Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung entfällt oder eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung kann zurückgefordert werden.

Aber Achtung! Der „Vorfälligkeitsjoker“ sticht nur bei Darlehen bzw. Krediten von Privatleuten, die nach dem 20. März 2016 den Darlehnsvertrag abgeschlossen haben und die Immobilie verkauft haben bzw. verkaufen wollen.  Der „Vorfälligkeitsjoker“ kann insbesondere für Darlehensnehmer, die nicht vom „Widerrufsjoker “ profitieren können, empfehlenswert sein. 

Häufig gestellte Fragen

Was kostet die anwaltliche Hilfe beim "Vorfälligkeitsjoker"?

Die Prüfung, ob die Aufklärung über die Vorfälligkeit in Ihrem Immobiliendarlehen fehlerhaft ist, ist für Sie kostenlos. Rechtsanwaltsgebühren fallen erst an, wenn wir über unsere kostenlose Prüfung hinaus für Sie tätig werden sollen.

Grundsätzlich richtet sich das anwaltliche Honorar nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG), welches sich am Streitwert orientiert. Gern geben wir Ihnen hierfür eine detaillierte Kostenübersicht oder vereinbaren für die außergerichtliche Vertretung ein Pauschalhonorar.

In vielen Fällen übernimmt die bestehende Rechtsschutzversicherung die Kosten des außergerichtlichen und ggf. auch gerichtlichen Verfahrens für Sie. Die allgemeinen Versicherungsbedingungen der Rechtsschutzversicherungen sehen in der Regel vor, dass der erste tatsächliche oder behauptete Verstoß gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften maßgebend ist. Damit die Rechtsschutzversicherung greift, muss also zunächst ein Versicherungsfall eingetreten sein.

In den Fällen der fehlerhaften Aufklärung über die Vorfälligkeit liegt dieser Rechtspflichtenverstoß nach allgemeiner Meinung jedoch noch nicht bereits beim Abschluss des Darlehensvertrages vor. Der Versicherungsfall tritt erst dann ein, wenn die Bank, Sparkasse bzw. das betreffende Kreditinstitut sich weigert, auf die Vorfälligkeit zu verzichten bzw. die Rückzahlung verweigert.

Gerne übernehmen wir, das Einholen einer Deckungszusage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung  für Sie und stellen dies nicht gesondert in Rechnung.

Wie reagieren Banken, Sparkassen bzw. sonstige Kreditinstitute auf eine Rückforderung der Vorfälligkeit?

Angesichts der für Banken, Sparkassen und sonstigen Kreditinstituten wirtschaftlich sehr nachteiligen Folgen wird auf einer Vorfälligkeit bestanden. Oftmals ist zu beobachten, dass Banken, Sparkassen und sonstige Kreditinstitute erst dazu bereit sind, Vergleichsangebote wie etwa die Reduzierung der Vorfälligkeitsentschädigung zu unterbreiten, nachdem der Kreditnehmer einen Fachanwalt für Bankrecht mit seiner Interessenwahrnehmung beauftragt hat. Sollte Ihre Bank sich jedoch unnachgiebig zeigen und keine Bereitschaft zur außergerichtlichen Einigung haben, muss Klage eingereicht werden. Dies erfolgt stets nach Absprache mit Ihnen.

Wie lange dauert die Verhandlung mit der Bank?

Sie erhalten nach unserem ersten Anschreiben im Regelfall innerhalb von drei Wochen eine Rückmeldung von der Bank. Sofern diese positiv ist, steht einer Einigung mit der Bank nichts mehr im Wege.
 

In Einzelfällen kann es auch zu längeren Schriftwechseln kommen. Als Durchschnitt hat sich eine Abwicklungszeit von sechs bis acht Wochen herausgebildet.